Qué hacer si se reduce su límite de crédito: el dólar simple

Qué hacer si se reduce su límite de crédito: el dólar simple
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13 enero, 2021

Si acaba de recibir un aviso de que su límite de crédito se ha reducido drásticamente en una de sus tarjetas de crédito, no se asuste. No estás solo. Y no es algo que deba tomarse como algo personal, incluso los prestatarios estrella de rock de primer nivel han visto cómo se redujeron sus límites en los últimos años.

Es frustrante, especialmente si confía en su tarjeta de crédito para compras regulares o en situaciones de emergencia. Afortunadamente, no tiene que tomar la reducción del límite acostado. Hay pasos que puede seguir para maximizar las posibilidades de restaurar su límite.

Primero discutiremos brevemente por qué su límite de crédito puede haber sido recortado, y luego discutiremos qué hacer si termina sucediendo y cuándo.

Por qué los bancos podrían reducir su límite de crédito

Todos sabemos que los bancos se vieron afectados durante la recesión. Una de las formas en que han reaccionado es endureciendo el riesgo pendiente. Para los bancos, ese riesgo incluye el crédito no utilizado (también conocido como la brecha entre el saldo de su tarjeta de crédito y el saldo que PODRÍA tener en su tarjeta de crédito).

Para limitar el riesgo, los bancos han estado recortando los límites de crédito desde que golpeó la recesión. Es un poco contradictorio cuando lo piensas. ¿No pensaría que, especialmente en una economía en recesión, los bancos querrían más de su negocio? Quieren su negocio, por supuesto, pero cuanto mayor sea su saldo de crédito, más daño recibirán si no cumple. La recesión vio un número sin precedentes de personas que incumplieron con sus tarjetas de crédito, y los bancos se quedaron con la cuenta.

Además, si un banco le ha prometido una línea de crédito de $ 50,000, siempre deben tener esos $ 50,000 disponibles para usted. Es mucho más fácil poner solo $ 10,000 disponibles para usted.

Tenga en cuenta que los límites de crédito no son un derecho inalienable. Si lee toda esa letra pequeña cuando solicitó una tarjeta, verá que la compañía de la tarjeta de crédito se reserva el derecho de reducir su límite de crédito en cualquier momento, generalmente por cualquier motivo.

A menudo hay un algoritmo automatizado que analiza sus hábitos de gasto. Si hace algo fuera de lo común (por ejemplo, comienza a gastar mucho más o menos de lo habitual, o en diferentes tipos de tiendas), puede generar señales de alerta que reducen automáticamente su límite de crédito.

Todo lo que necesita saber sobre los límites de crédito

¡Pero tengo un gran crédito!

Se solía asumir que los buenos puntajes crediticios y los hábitos de endeudamiento estelares inmunizaban a los prestatarios de los límites de crédito reducidos, pero la recesión reescribió el reglamento. De hecho, esos buenos hábitos, incluido el pago diligente de su saldo, pueden causar una reducción en su límite de crédito. Se llama “perseguir el saldo” y sucede cuando los bancos lo ven pagar su saldo y luego reducen su límite de crédito en consecuencia para limitar su riesgo en caso de incumplimiento.

Ahora bien, ¿eso significa que siempre debes mantener un alto equilibrio? Por supuesto que no, porque eso abre una nueva lata de gusanos que afecta su balance final y puntaje crediticio. Hablando de puntajes de crédito …

El factor de puntuación de crédito

Su puntaje crediticio también es un factor. Aquí hay una trampa loca para usted: si su puntaje crediticio baja por cualquier motivo (demasiadas consultas sobre el puntaje, o tal vez incumplió con un préstamo diferente), puede indicarle a su banco que reduzca su límite de crédito. Pero reducir su límite de crédito cambia el índice de utilización (nuevamente, esa es la cantidad de crédito disponible en comparación con la cantidad de crédito que se usa actualmente), y eso puede reducir su puntaje crediticio.

Qué significa un límite inferior para ti

¿Las consecuencias de un límite inferior? Primero, está lo obvio: tendrá menos cobertura disponible si necesita gastar mucho dinero en un mes.

Desafortunadamente, su banco puede establecer su límite en cualquier lugar. Pueden establecerlo cerca del monto de su saldo, ¡o incluso por debajo!

Dado que la cantidad de crédito disponible que tiene disponible está estrechamente relacionada con su puntaje crediticio, tener de repente una tarjeta “al máximo” definitivamente puede dañar su puntaje, aunque usted no fue el que empujó el límite.

¿Qué puede hacer si se reduce su límite?

Es hora de actuar. Muchas personas ni siquiera se dan cuenta de que tienen opciones después de que se reduzca su límite de crédito. Sea un consumidor inteligente y considere los siguientes pasos:

  • Coger el teléfono. Debe haber un número de teléfono al dorso de su crédito. Llámalo. Pídale al representante de servicio al cliente que restaure su límite anterior. Es así de simple. No olvides:
    • Ser cortés
    • Mencione cuánto tiempo ha sido cliente
    • Si ha sido un prestatario responsable y diligente, recuérdeles cortésmente este hecho
    • Solicite la racionalización detrás de la caída del límite y solicite que su compañía de tarjeta de crédito restaure su límite anterior
  • Transfiera su saldo a una nueva tarjeta. Si ya tiene otra tarjeta de crédito, siempre puede cambiar las cosas para mantenerse muy por debajo de sus límites de crédito totales. Si confiaba en una, compare precios y busque una tarjeta con un mejor límite de crédito. Solo asegúrate de:
    • Lea la letra pequeña y asegúrese de que se ajuste bien a usted y a su estilo de vida.
    • Tenga en cuenta que la apertura de nuevas cuentas puede afectar su puntaje crediticio
    • Verifique las tarifas de transferencia de saldo. Preste atención a las tarifas de introducción y las fechas de vencimiento
    • Sepa que esta nueva tarjeta también puede reducir su límite de crédito en cualquier momento.
  • No cierre la vieja tarjeta de crédito por despecho. Puede ser tentador “mostrarles” cancelando su tarjeta, pero no es necesario. Puede colocar su saldo en otra parte, pero tenga en cuenta que cancelar su tarjeta solo reducirá aún más su crédito disponible, lo que afectará su índice de utilización y, en última instancia, puede dañar su puntaje crediticio.

Advertencia justa

La mala noticia: ninguna de estas estrategias es infalible. A veces, simplemente no hay nada que pueda hacer para restaurar su límite de crédito. Si no puede convencer a su banco o compañía de tarjeta de crédito para que restablezca su límite de crédito y no puede obtener una nueva tarjeta, simplemente deberá mejorar su puntaje de crédito con el tiempo.

Cuanto más se eduque, mejor estará. ¡Sigue leyendo The Simple Dollar y toda la letra pequeña de esas tarjetas!