¿Qué es un número de ruta ABA? ¿Qué significa ABA? | Cómo emitir cheques

¿Qué es un número de ruta ABA? ¿Qué significa ABA? | Cómo emitir cheques
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13 enero, 2021

Cómo escribir cheques

Cualquiera que tenga una cuenta bancaria debe comprender qué es el número de ruta ABA y cómo se utiliza este número.

En la parte inferior de cualquier cheque impreso hay dos números. El primer número es el número de ruta ABA; el segundo es el número de cuenta individual. Estos números se encuentran en cheques personales, cheques comerciales, cheques de viajero y cheques de caja.

¿Qué significa ABA?

“ABA” son las siglas de American Bankers Association. La ABA fue fundada en 1875. En 1911 la ABA instituyó la práctica de asignar un número único de nueve dígitos a cada banco individual que opera en los Estados Unidos. Este número único se conoce como Número de ruta ABA o Número de tránsito de ruta. Es la forma en que la ABA, la Reserva Federal y otros bancos identifican a cada banco, desde Wells Fargo hasta US Bank y su cooperativa de crédito local.

El registrador responsable de administrar los números de tránsito de la ABA es Accuity; la empresa ha realizado esta función desde que se introdujo el sistema en 1911. Actualmente se utilizan alrededor de 27.000 números ABA distintos. En el caso de una fusión de varios bancos, la nueva organización debe consolidar sus sistemas para usar no más de un único número de ruta por estado dentro de los 18 meses posteriores a la fusión o adquisición. Cuando los bancos cierran, los números de ABA se retiran dentro de un período de tiempo específico.

¿Para qué se utiliza el número de ruta ABA?

El sistema de numeración se propuso originalmente en 1910 para acelerar la clasificación de cheques en papel y su procesamiento y pago oportunos por parte del banco emisor o de origen. Hoy en día, la ABA también se utiliza para procesar pagos electrónicos, incluidas transferencias bancarias, pagos de depósito directo, servicios de pago de facturas en línea y transacciones ACH, o cámara de compensación automatizada. Además, el número de ruta ABA utilizado para identificar la oficina de la Reserva Federal responsable del banco emisor.

El número de ruta ABA en la práctica:

  • Se abre una cuenta corriente comercial o personal en el Banco A. Se emite un cheque sobre esa cuenta a un beneficiario.
  • El beneficiario depositará o cobrará el cheque en su institución financiera, el Banco B. El banco B puede acreditar inmediatamente la cuenta del beneficiario o puede esperar hasta que se verifiquen los fondos, según la política del Banco B.
  • El banco B, a su vez, depositará el cheque en el banco intermediario C.
  • El Banco C determinará que el Banco A es el banco emisor según el número ABA impreso en el cheque. El banco C se comunicará con el banco A para solicitar el pago.
  • El banco A verificará que los fondos estén disponibles en la cuenta bancaria individual. El banco A enviará los fondos representados por el cheque al banco C. Los fondos se deducirán de la cuenta individual en el banco A y se dice que el cheque se ha “compensado”.

En el pasado, el procesamiento de cada cheque podía llevar días o incluso semanas, según la ubicación de cada banco y la tecnología del día. Con las prácticas modernas de banca electrónica, todo el proceso puede tener lugar casi instantáneamente, con solicitudes de pago en línea que reemplazan un documento en papel real. En la Unión Europea, varios países han eliminado completamente los cheques y dependen completamente de las transacciones electrónicas.

Descifrando el número de ruta ABA

El banco intermediario identifica al banco de origen diseccionando el número de ruta ABA impreso en el cheque de papel o incluido en la transacción en línea. Cada componente del número ABA de nueve dígitos XXXX-YYYY-C representa un bit específico de información:

  • XXXX dígitos son la información de ruta de la Reserva Federal.
  • Los dígitos YYYY representan la información de la institución ABA.
  • C es el ‘dígito de control’

Se obtiene una gran cantidad de datos de los dos primeros dígitos del número ABA. Estos indican la región del Banco de la Reserva Federal donde se originó el pago, el tipo de institución que emite el pago y si la transacción es electrónica, como lo ilustra el siguiente cuadro:

Estándar Unión de Crédito Electrónico Región de la Reserva Federal
01 21 61 Bostón
02 22 62 Nueva York
03 23 63 Filadelfia
04 24 64 Cleveland
05 25 sesenta y cinco Richmond
06 26 66 Atlanta
07 27 67 Chicago
08 28 68 San Louis
09 29 69 Minneapolis
10 30 70 ciudad de Kansas
11 31 71 Dallas
12 32 72 San Francisco
  • 00 es utilizado por organizaciones gubernamentales de los Estados Unidos.
  • 01 al 12 son números de ruta estándar.
  • Las unidades de ahorro y crédito 21 a 32 fueron utilizadas originalmente solo por cooperativas de ahorro y crédito. Desde 1985, estos números pueden ser utilizados por cualquier tipo de banco.
  • 61 a 72 indican transacciones electrónicas.
  • 80 se usa solo para cheques de viajero.

Fraude y números de ruta ABA

La combinación de un número de ruta ABA preciso y un número de cuenta bancaria individual básicamente desbloqueará una cuenta bancaria, por lo que es prudente tener cuidado al proporcionar esta información a terceros. Esta información se requiere comúnmente para facilitar el depósito directo de nómina, transferencias hacia o desde cuentas hipotecarias y de corretaje y para servicios de pago de facturas en línea. Es aconsejable tomarse el tiempo para evaluar cuidadosamente todas las solicitudes de enrutamiento ABA y números de cuenta bancaria, y revisar toda la actividad bancaria asociada con regularidad para identificar rápidamente cualquier transacción sospechosa.

Para el propietario de la empresa, hay muchas herramientas automatizadas y en línea disponibles para verificar los números de ruta ABA y los saldos de las cuentas bancarias en el momento en que se presenta un cheque. El tiempo, el esfuerzo y los dolores de cabeza de cobrar los cheques sin fondos pueden eliminarse mediante el uso rutinario de dichos servicios.