¿Debo cancelar mi tarjeta de crédito Southwest? 2019 – Al llegar

¿Debo cancelar mi tarjeta de crédito Southwest? 2019 – Al llegar
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13 enero, 2021

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Las tarjetas de crédito Southwest son algunas de las tarjetas de crédito con recompensas de viaje más valiosas porque ofrecen excelentes bonos de registro y le ofrecen un atajo para obtener el valioso Southwest Companion Pass. Pero, ¿son estos poseedores de tarjetas de crédito a los que le gustaría conservar después de haberles exprimido el valor inicial? Este artículo analizará por qué debe o no debe cancelar sus tarjetas de crédito Southwest.

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Tabla de contenido

Antes de cancelar una tarjeta, debe asegurarse de que su puntaje crediticio no se vea afectado gravemente.

Utilización

Si cancelar una tarjeta de crédito de Southwest aumentará drásticamente su uso, entonces probablemente no debería cancelar, incluso si no tiene una necesidad real de la tarjeta. Es posible que desee esperar hasta que haya adquirido otras tarjetas en el futuro que puedan ayudarlo a mantener baja su utilización antes de cancelar. También puede considerar transferir su crédito a otras tarjetas Chase si es posible.

Historial crediticio / antigüedad de las cuentas

Además, desea asegurarse de no cancelar su cuenta más antigua. Para el historial crediticio, que representa el 15% de su puntaje crediticio, su cuenta de mayor edad es el factor n. ° 1, por lo que en la gran mayoría de las circunstancias, ¡no desea cancelar esa cuenta!

Chase a veces le ofrecerá ofertas de retención si ha invertido algo en su tarjeta Southwest (e incluso lo harán cuando no tenga mucho gasto). A veces le ofrecerán algo como un crédito de estado de cuenta de $ 30 o $ 70 y otras veces no le ofrecerán nada en absoluto.

Puede encontrar puntos de datos para estas ofertas aquí.

Esta es la forma simple de sentido común de determinar si necesita cancelar sus tarjetas Southwest. Si nunca vuela al suroeste, tendrá problemas para justificar el pago de la tarifa anual por estas tarjetas y es posible que desee cancelarlas.

La excepción sería si tiene planes de volarlos en el futuro, ya que podría depositar sus puntos de aniversario para ese día en el futuro. Si puede obtener una oferta de retención y el bono de aniversario, saldrá en la cima a lo grande con estas tarjetas.

Lo primero que debe tener en cuenta es cuánto valor obtiene de los bonos de aniversario. Si no lo sabía, cada año de tarjetahabiente, se le otorgará una cierta cantidad de puntos de aniversario que se depositarán en su cuenta de Southwest.

Aquí hay un resumen de las bonificaciones para las tarjetas de crédito personales de Southwest.

  • Tarjeta de crédito de prioridad suroeste = 7500
  • Tarjeta de crédito Southwest Premier = 6,000
  • Tarjeta de crédito Southwest Plus = 3,000

Lo primero que debe tener en cuenta es el valor que obtiene de su bono de aniversario. El valor de Southwest Rapid Rewards puede variar entre 1.4 y 1.7 centavos por punto según mi propia experiencia personal al reservar vuelos de Southwest.

Así que me quedaré con una valoración de 1,5 centavos por punto para esto, pero obviamente debería valorar sus Rapid Rewards según el valor que espera recibir de ellos en sus reservas.

Con una valoración de 1,5 centavos por punto, el bono de aniversario ofrecerá el siguiente valor para sus tarjetas.

  • Tarjeta de crédito de prioridad suroeste = $ 112
  • Tarjeta de crédito Southwest Premier = $ 90
  • Tarjeta de crédito Southwest Plus = $ 45

Ahora, aquí está la tarifa anual para estas tarjetas:

  • Tarjeta de crédito de prioridad suroeste = $ 149
  • Tarjeta de crédito Southwest Premier = $ 99
  • Tarjeta de crédito Southwest Plus = $ 69

Como puede ver, el valor de las bonificaciones de aniversario elimina muchas de las tarifas anuales de estas tarjetas. Vamos a compensar la tarifa anual y veamos cuál es el resultado de la tarifa anual efectiva teniendo en cuenta el valor del bono de aniversario.

  • Tarjeta de crédito de prioridad suroeste = $ 37
  • Tarjeta de crédito Southwest Premier = $ 9
  • Tarjeta de crédito Southwest Plus = $ 24

Tarjeta de crédito Southwest Priority

La tarifa anual efectiva de la tarjeta de crédito Southwest Priority Credit Card se reduce a $ 37, pero esa tarjeta también viene con muchos beneficios adicionales que incluyen:

  • Recompensas rápidas 2X en compras de Southwest y compras de socios de alquiler de automóviles y hoteles.
  • Crédito de viaje anual de $ 75 Southwest
  • 7.500 puntos de aniversario cada año
  • Cuatro embarques mejorados por año cuando estén disponibles.
  • 20% de devolución en bebidas a bordo, WiFi, mensajería y películas
  • Sin comisiones por transacciones extranjeras

Con el crédito de viaje de $ 75 y los $ 112.50 en Rapid Rewards anuales, ese valor es de $ 187.50 recibido cada año de los beneficios que ya compensan la tarifa anual. Luego están los pases mejorados que podrían valer entre $ 120 y $ 200. Cuando agrega los descuentos adicionales en compras en vuelo y la falta de tarifas de transacción en el extranjero, queda claro que es muy fácil justificar esta tarifa anual.

La única forma en que no saldrá en la cima es si no tiene uso para Rapid Rewards y no planea volar al suroeste, por lo que el crédito de viaje de $ 75 / gasto de bonificación no le sirve. Pero si planea volar a Southwest incluso un par de viajes de ida y vuelta al año, debería ser bastante fácil justificar la tarifa anual de esta tarjeta, por lo que querrá pensar dos veces antes de cancelar.

Puede leer más sobre esta tarjeta aquí.

Tarjeta de crédito Southwest Premier

Está bastante claro que la tarjeta de crédito Southwest Premier está casi completamente justificada por el bono de aniversario. Solo necesitaría obtener un valor de $ 9 de otros beneficios como el gasto adicional en Southwest, hoteles y autos de alquiler; 1,500 TQP por cada $ 10K en compras hasta $ 100K; falta de tarifas por transacciones extranjeras; y preservación de su cuenta.

Creo que es muy fácil obtener un valor de $ 9 por esas cosas. Además, si valora Rapid Rewards en un número ligeramente más alto, como 1,6 centavos por punto, solo necesitaría obtener un valor de $ 3 de esos beneficios. Por lo tanto, creo que en muchos casos no querrá cancelar la tarjeta de crédito Southwest Premier, a menos que sea absolutamente necesario liberar espacio para otra tarjeta valiosa.

Asegúrese de considerar si la actualización a Southwest Priority también es una buena opción para usted (es probable que lo sea en muchos casos).

Tarjeta de crédito Southwest Plus

La tarjeta de crédito Southwest Plus tiene una tarifa anual efectiva de $ 24 cuando se incluye el bono de aniversario. El problema con esta tarjeta es que no ofrece mucho más en el departamento de beneficios. Tiene tarifas de transacciones extranjeras del 3% y no le permite ganar puntos para el estado de lista A.

Así que personalmente buscaría actualizar esta tarjeta a Premier o Priority Card si volara en Southwest. Será mucho más fácil recuperar su valor con la tarjeta Southwest Premier y la tarjeta Southwest Priority para la mayoría de los clientes de Southwest, incluso si no son viajeros frecuentes. Entonces, cuando se trata de la tarjeta Southwest Plus, probablemente querrá deshacerse de ella por otra cosa.

Y si no vuela hacia el suroeste y no tiene planes de volar hacia el suroeste, entonces la tarjeta de crédito Southwest Plus probablemente no tenga cabida en su billetera.

Si desea ver una comparación entre las tarjetas de crédito de Southwest, consulte la tabla a continuación.

CaracteristicasTarjeta de crédito Southwest PriorityTarjeta de crédito Southwest PremierTarjeta de crédito Southwest Plus
Bonus al registrarse 40 mil por $ 1 mil de gasto en 3 meses 40 mil por $ 1 mil de gasto en 3 meses 40 mil por $ 1 mil de gasto en 3 meses
Ganancia de bonificación 2X en Southwest, hoteles y alquiler de autos 2X en Southwest, hoteles y alquiler de autos 2X en Southwest, hoteles y alquiler de autos
Bono de aniversario 7500 recompensas rápidas 6000 recompensas rápidas 3000 recompensas rápidas
Crédito de viaje Crédito de viaje anual de $ 75 Southwest Ninguna Ninguna
Actualizaciones Cuatro embarques mejorados por año cuando estén disponibles. Ninguna Ninguna
Descuento a bordo 20% de devolución en bebidas a bordo, WiFi, mensajería y películas Ninguna Ninguna
Tarifas de transacciones extranjeras Ninguna Ninguna 3%
Puntos hacia el estado de lista A 1,500 TQP por cada $ 10K en compras hasta $ 100K 1,500 TQP por cada $ 10K en compras hasta $ 100K Ninguna
Cuota anual $ 149 $ 99 $ 69

Si cancela su tarjeta Southwest después de que se hayan agregado puntos a su cuenta de Rapid Rewards, conservará esos puntos en su cuenta.

Como puede ver, generalmente no vale la pena cancelar su tarjeta de crédito Southwest debido al valor de las bonificaciones anuales y las ventajas adicionales que proporciona la tarjeta. A menos que no tenga planes actuales o futuros para volar en Southwest u otra situación única (por ejemplo, necesita una ranura para tarjetas de crédito abierta con chase), probablemente querrá conservar sus tarjetas Southwest y dejar que sus cuentas envejezcan mientras aprovecha de sus ventajas.

Foto de portada de BriYYZ a través de Flickr.

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