Cosas más inteligentes para hacer con $ 10,000 de ahorro

Cosas más inteligentes para hacer con $ 10,000 de ahorro
Author:
13 enero, 2021

Ahorrar $ 10,000 es un logro maravilloso, pero es fundamental darle un buen uso a ese dinero ganado con tanto esfuerzo. Con $ 10,000 en ahorros, hay muchas cosas que podría hacer, pero aquí hay cinco formas seguras y sabias de asignar su efectivo.

Conclusiones clave

  • Usar $ 10,000 en ahorros para invertir o pagar deudas son decisiones inteligentes desde el punto de vista financiero.
  • Algunas de las mejores opciones de inversión incluyen aumentar su contribución 401 (k) y abrir una IRA o 529.
  • Usar sus ahorros para hacer pagos adicionales de su hipoteca puede tener sentido financiero.
  • En muchos casos, el pago de una deuda con intereses altos debe ser la máxima prioridad, ya que la tasa que se cobra suele ser más alta que cualquier retorno que genere al invertir.

Aumente los ahorros 401 (k)

Usar $ 10,000 en ahorros para aumentar sus ahorros 401 (k) es una gran idea, especialmente si su empleador iguala las contribuciones. Supongamos que su empleador iguala sus contribuciones hasta el 5% de su salario, pero actualmente solo contribuye con el 3%. En ese caso, esencialmente perderá el 2% de su salario mensual. Considere aumentar sus contribuciones al nivel de contrapartida de la empresa. El límite de contribución de 2020 en los planes 401 (k) es de $ 19,500; la contribución de recuperación que pueden agregar los de 50 años o más es de $ 6,500, para un total de $ 25,000.  

Los beneficios (devoluciones, deducciones de impuestos u otros) que obtendrá al invertir o pagar deudas generalmente superan el rendimiento ofrecido por las cuentas de ahorro, aunque la decisión debe equilibrarse con los beneficios de la seguridad financiera.

Abra una cuenta de jubilación individual (IRA)

Hay dos opciones para las cuentas individuales de jubilación (IRA): tradicionales y Roth. La principal diferencia es el tratamiento fiscal de las contribuciones y retiros. Con una cuenta IRA tradicional, puede cancelar contribuciones en sus impuestos cada año, pero sus retiros están gravados durante la jubilación. Con una cuenta IRA Roth, usted contribuye con dólares después de impuestos, pero no paga impuestos sobre los retiros. Asegúrese de visitar el sitio web del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para obtener una lista completa de restricciones, sanciones y otros términos. Para 2020, el límite de contribución es el mismo que para 2019 para ambas cuentas IRA: $ 6,000 o $ 7,000 para los mayores de 50 años.  

¿Qué harías con $ 10,000?

Iniciar un fondo universitario

También es posible que desee tomar sus ahorros e invertirlos en el fondo universitario de su hijo. Su mejor apuesta es un plan 529. El costo de la universidad continúa aumentando y cualquier cosa que pueda hacer para ayudar a pagar estos gastos puede ayudar a sus hijos a disminuir su dependencia de los préstamos estudiantiles. Las contribuciones 529 no son deducibles de los impuestos federales, pero dependiendo de dónde viva, pueden ser deducibles en su declaración de impuestos sobre la renta estatal. Las ganancias sobre el dinero invertido en planes 529 están libres de impuestos, al igual que los retiros cuando se utilizan para fines universitarios o educativos.  

Puede usar dinero de su plan 529 para pagar la matrícula anual de su hijo hasta $ 10,000 cada año en una escuela pública, privada o religiosa para la educación K a 12. A partir de diciembre de 2019, los planes 529 también se pueden usar para pagar los costos del programa de aprendizaje de un beneficiario, así como un máximo de por vida de $ 10,000 para pagar un préstamo educativo calificado.  

Uno de los beneficios clave de invertir más de su dinero en su 401 (k), IRA o en un 529 es que está invirtiendo efectivamente en el mercado de valores. Si bien se considera más riesgoso que su cuenta corriente o de ahorros, obtendrá un retorno de la inversión (ROI) mucho mejor. Desde 1926 hasta 1926, el rendimiento anual promedio del S&P 500 fue del 8%, que supera fácilmente la oferta de la mayoría de las cuentas de ahorro entre 2% y 3% en la actualidad.  

Aumente los pagos de su hipoteca

Supongamos que tiene 10 años en una hipoteca fija de $ 200,000 a 30 años al 6%. Aumentar su pago mensual en solo $ 100 podría ahorrar casi $ 19,000 durante la vigencia del préstamo y cancelará su hipoteca casi tres años antes. En muchos casos, la tasa de su hipoteca, con la tasa hipotecaria fija promedio actual a 30 años de alrededor del 4%, es más alta que las tasas de las cuentas de ahorro.

Pagar la deuda

Usar parte de sus $ 10,000 en ahorros para pagar una tarjeta de crédito con intereses altos u otras deudas de préstamos suele ser el mejor primer paso. Esto se debe a que las altas tasas de interés que se cobran en la mayoría de las tarjetas de crédito y préstamos al consumidor significan que efectivamente está perdiendo dinero. Es decir, el dinero que ganaría invirtiendo esos $ 10,000 en ahorros en una cuenta de inversión o cuenta de ahorros sería menor que el interés cobrado por su deuda. Poner dinero extra para pagar una deuda con intereses altos es una buena idea financiera, suponiendo que tenga su fondo de emergencia financiado.

La línea de fondo

Ahora que ha trabajado duro para ahorrar $ 10,000, es hora de que su dinero trabaje para usted. Investigue todas las tarifas y gastos que pueden venir con cualquier inversión que elija, ya que algunas tarifas realmente pueden reducir una parte de su inversión a largo plazo; no desea que sus esfuerzos de inversión tengan un efecto adverso en sus ahorros.