Cómo eliminar algo de su informe de crédito

Cómo eliminar algo de su informe de crédito
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13 enero, 2021

Si tiene elementos negativos en su informe de crédito, es una buena idea tratar de eliminarlos para que no tenga que esperar 7 años para tener un buen crédito. Lo mejor para usted es comenzar a limpiar su informe de crédito si desea obtener una hipoteca, un préstamo de automóvil, un seguro o incluso un nuevo trabajo. Aquí le mostramos cómo empezar.

Cómo sacar algo de su informe de crédito

Según la Comisión Federal de Comercio, “nadie puede eliminar legalmente información negativa precisa y oportuna de un informe crediticio”.

Pero, si el artículo es cuestionable o no cuenta toda la historia, tiene derecho a presentar una disputa y solicitar que se complete una investigación sobre la entrada.

Revise su informe crediticio

Una vez que haya obtenido una copia gratuita de sus informes de crédito, debe revisar para ver qué elementos están afectando su puntaje crediticio.

Este paso es crucial porque anotará errores y negativos en su informe que deben rectificarse y posiblemente eliminarse. Preste mucha atención a la información de la cuenta incluida y resalte cualquier problema.

También es muy importante asegurarse de que el artículo que está disputando sea realmente negativo. No desea disputar cuentas que tengan un impacto positivo en su puntaje crediticio.

Envíe cartas de disputa a las agencias de crédito

Antes de intentar cualquier otra cosa, le recomendamos que escriba una carta de disputa. Los acreedores tienen el mandato de la ley federal, la Ley de informes crediticios justos (FCRA), de informar información precisa sobre cada cuenta.

Si no pueden verificar sus entradas con la documentación adecuada cuando se presenta una disputa, lo cual no es raro, el elemento negativo debe eliminarse de su informe de crédito.

La disputa se puede hacer por teléfono, en línea o por correo. Pero el correo postal es el método más eficaz por varias razones.

Las agencias de crédito tienen 30 días para investigar y responder a su disputa. Sin embargo, es posible que a veces reciba una carta del acreedor real solicitando que proporcione documentación adicional para que puedan investigar adecuadamente el reclamo. Esta es una táctica de bloqueo común y no está obligado a responder.

Qué hacer si las cartas de disputa no funcionan

Las cartas de disputa deben solucionar el problema. Pero a veces, las agencias de crédito y / o sus acreedores no cooperan. La buena noticia es que todavía tiene varias opciones para eliminarlas.

Escribir una carta de buena voluntad

¿No tuvo suerte con el contacto directo o una disputa por escrito? Una carta de buena voluntad es otra herramienta en su arsenal para eliminar esos pagos atrasados ​​de su informe de crédito.

Estas cartas son ideales en situaciones en las que se atrasó en los pagos y ahora está al día. (Si la (s) cuenta (s) ya están en cobranza, un arreglo de pago por eliminación puede ser su mejor opción. Más sobre eso en breve…)

En pocas palabras, una carta de buena voluntad es una solicitud por escrito al acreedor pidiéndole que elimine el pago atrasado de su informe crediticio.

No hay garantía de que realmente eliminen la marca negativa, pero vale la pena intentarlo. Además, puede defender su caso nuevamente si rechazan su solicitud la primera vez.

Al redactar su carta, sea honesto acerca de la razón por la que fue delincuente. Si tiene una mala racha porque se quedó desempleado o estaba lidiando con problemas médicos, ingrese esa información. O tal vez su cuenta se vio comprometida o hubo una falla en el pago automático, por lo que el pago se devolvió o no se realizó.

Independientemente de su razonamiento, sea lo más específico posible y reitere que la entrada no es un reflejo de su verdadero carácter. Simplemente es el resultado de una mala racha financiera y que ha trabajado duro para volver a encarrilarse.

Solicitar un acuerdo de “pago por eliminación”

Si tiene cancelaciones o cobros impagos, puede ofrecer pagar la deuda impaga a cambio de que se elimine de su informe crediticio. Incluso puede negociar con ellos para pagar una cantidad menor de lo que originalmente debía. De hecho, algunas agencias de cobranza se conformarán con mucho menos de lo que se debe.

Pero antes de seguir adelante, debe asegurarse de que está negociando con la agencia de cobranza adecuada. Si la deuda ha rebotado de un lugar a otro, es posible que tenga una mejor oportunidad de eliminar el artículo presentando una disputa. Esto obliga a la agencia de cobranza a probar que la deuda realmente le pertenece.

De lo contrario, haga su oferta por escrito a la agencia de cobranza y espere la aprobación antes de remitir el pago. (Y no les dé su información bancaria. En su lugar, envíe un cheque en papel).

Es posible que realicen una contraoferta con una cantidad mayor, pero usted tiene la opción de seguir negociando hasta llegar al punto óptimo. Una vez que ambas partes acuerden un número aceptable, el artículo se eliminará una vez que se pague el saldo en su totalidad.

Nota rápida: es imperativo que esto se haga por escrito para que tenga una prueba de que aceptaron el acuerdo en caso de que el elemento negativo no se elimine una vez que haya satisfecho su parte del acuerdo.

Sea persistente

El crédito suele ser de fácil acceso, pero puede ser su peor pesadilla cuando la deuda comienza a acumularse y no puede encontrar una salida.

Si ha pasado años en las trincheras, no espere un milagro de la noche a la mañana. En cambio, prepárese para hacer el trabajo de campo para mejorar su crédito y, lo más importante, no tire la toalla en el momento en que no obtenga los resultados que desea.

Considere contratar a un profesional

Si ha agotado todas sus opciones y aún no ha tenido mucha suerte, puede valer la pena contratar ayuda profesional. (Esta también es una opción viable si simplemente no tiene tiempo para comunicarse con los acreedores o las agencias de informes crediticios).

Por supuesto, querrá optar por una empresa de reparación de crédito confiable que tenga un historial probado y una gran experiencia en el campo.

Línea de fondo

Es posible que se eliminen elementos negativos de su historial crediticio. Pero debe ser paciente y estar abierto a seguir todos los métodos disponibles.