4 consejos sobre cómo obtener su primera tarjeta de crédito

4 consejos sobre cómo obtener su primera tarjeta de crédito
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13 enero, 2021

Ya sea que acabe de graduarse de la escuela secundaria o la universidad o se encuentre en algún otro momento de su juventud, es posible que haya considerado obtener una tarjeta de crédito. Puede ser una gran herramienta para generar crédito, pero también representa una gran responsabilidad financiera.

Además, ¿cómo calificas para tu primera tarjeta de crédito?

En realidad, hay varias formas de lograrlo. Después de todo, todo el mundo tiene que empezar por algún lado, ¿verdad?

Siga leyendo para descubrir todo lo que necesita saber sobre cómo obtener la aprobación de su primera tarjeta de crédito, además de algunos consejos sobre cómo usarla de manera responsable.

Cómo comenzar a generar crédito

Si nunca ha tenido una tarjeta de crédito o un préstamo a su nombre, probablemente no tenga mucho historial crediticio. De hecho, puede llevar algunos años construir un historial crediticio realmente sólido y comenzar a obtener un puntaje crediticio más alto.

¿Cómo puede una tarjeta de crédito ayudarlo a lograr este objetivo?

Historial de pagos positivo

Tener un historial de pagos positivo es el factor más importante para determinar su puntaje crediticio. Eso lo ayuda a calificar para mejores tasas de interés y términos en el futuro cuando necesite otro tipo de financiamiento, como un préstamo estudiantil refinanciado, un préstamo para automóvil nuevo o incluso una hipoteca.

Una vez que comience a pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo cada mes, comenzará a obtener entradas positivas en su informe de crédito. Con el tiempo, eso se suma.

Ahora es importante tener en cuenta que, siempre que pague su saldo mínimo adeudado cada mes antes de la fecha de vencimiento, cuenta como un pago a tiempo.

Pero aquí está el truco.

Aunque no se adeude todo el saldo, todo lo que no pague comienza a acumular intereses. Entonces, el próximo mes, su saldo será mayor, incluso si no realiza ningún cargo nuevo en su tarjeta de crédito.

Uso responsable de su tarjeta de crédito

Debido a que la deuda de su tarjeta de crédito puede dispararse rápidamente si sigue usando su tarjeta sin pagar todo, es importante no usarla para cosas que realmente no puede pagar. Sí, es un buen respaldo para una emergencia financiera.

Pero asegúrese de tener un plan de cómo pagará cada compra.

Si acaba de obtener su primera tarjeta de crédito como una forma de aumentar su crédito, entonces todo lo que tiene que hacer es usarla para pagar una factura al mes. Puede configurar la factura de su tarjeta de crédito para que se pague automáticamente a través de su cuenta corriente o crear un recordatorio mensual. De esa manera, puede aprovechar esos pagos a tiempo, que representan una gran cantidad de su puntaje crediticio.

Cree un plan que le permita a su tarjeta de crédito trabajar para usted, no en su contra.

¿Cómo se obtiene una tarjeta de crédito por primera vez?

Por lo general, hay dos formas en que puede obtener la aprobación de su primera tarjeta de crédito, especialmente si es menor de 21 años. Vea si alguno de estos dos métodos es una posibilidad y le resultará mucho más fácil calificar.

Utilice ingresos verificables

Uno de los factores más importantes que buscan las compañías de tarjetas de crédito son los ingresos verificables, ya que demuestra que tiene los medios financieros para pagar su saldo mínimo cada mes. Desafortunadamente, un estipendio de tus padres no cuenta, así que si estás en la universidad y recibes dinero en efectivo de tu casa todos los meses, eso no te ayudará a conseguir una tarjeta.

Básicamente, necesitas tener algún tipo de trabajo, ya sea a tiempo parcial o completo. También puede informar sobre becas o subvenciones, pero no sus préstamos estudiantiles. Eso se considera deuda, no ingresos, incluso si aún no ha alcanzado la etapa de pago.

Cuando se trata de declarar ingresos verificables, necesita algún tipo de documentación, ya sean declaraciones de impuestos o talones de pago. Es posible que no se le pida que los proporcione, pero los necesita a mano en caso de que la compañía de la tarjeta de crédito los solicite.

Utilice un aval

Ya sea que no tenga muchos ingresos verificables o simplemente desee una línea de crédito más grande, considere usar un cofirmante para su solicitud de tarjeta de crédito. Puede ser un miembro de la familia o incluso un amigo cercano que tenga un historial crediticio establecido y esté dispuesto a compartir la responsabilidad de la tarjeta de crédito con usted.

Ahora, algunas palabras de advertencia antes de comenzar a llamar a tus padres o hermanos mayores y pedirles que sean tus cofirmantes. Cualquier actividad en la tarjeta impacta igualmente en ambos informes de crédito. La deuda se incluirá en ambos informes, al igual que los pagos atrasados. Ambos están enganchados, por lo que si decide utilizar la tarjeta por defecto, su cofirmante también comenzará a recibir llamadas de cobranza.

De todos modos, si su cofirmante tiene acceso a la cuenta, él o ella podría hacer cargos que usted será responsable de pagar. Por lo tanto, esta estrategia solo debe usarse con alguien en quien confíe inherentemente y que comprenda las posibles consecuencias de compartir una tarjeta con usted.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de conseguir?

Muchas compañías de tarjetas de crédito de marca tienen tarjetas de estudiante disponibles. Solo asegúrese de comparar sus opciones porque estas tarjetas especiales suelen tener altas tasas de interés o tarifas anuales.

También es bueno consultar con su banco si ya tiene una cuenta corriente o de ahorros. A veces, esa relación existente puede brindarle la aprobación que necesita. Aquí hay algunas otras opciones que debe considerar al buscar su primera tarjeta de crédito.

Tarjetas minoristas

Casi cualquier cadena de tiendas importante ofrece una tarjeta de crédito de tienda en estos días, ya sea una tienda por departamentos o una tienda especializada. A menudo son fáciles de aprobar porque comienzan con límites bajos. Por lo general, incluso puede presentar la solicitud directamente en el mostrador de pago.

Pero al igual que todo, las tarjetas para minoristas tienen algunas limitaciones.

Por lo general, solo puede usar una tarjeta minorista en esa tienda en particular o, a veces, en otras tiendas dentro de un grupo minorista. Por ejemplo, si obtiene una tarjeta Gap, también puede usarla en Old Navy, ya que pertenecen al mismo grupo de marca.

Solo asegúrese de no usar su tarjeta minorista como un pase de compras de acceso total, especialmente solo para acceder a algún tipo de bonificación de recompensas. Aún debe pagar el saldo cada mes; de lo contrario, es probable que pague un interés superior al promedio.

Tarjetas de crédito aseguradas

Probablemente no obtenga la aprobación para una tarjeta dirigida a personas con excelente crédito, ya que no tiene mucho historial crediticio. En su lugar, considere sacar una tarjeta de crédito asegurada. Tiene que pagar un depósito, que se mantiene en una cuenta bancaria y es igual a su límite de gasto.

Sin embargo, no puede usar ese dinero para cancelar su saldo. Se utiliza como garantía en caso de que empiece a perder pagos en su tarjeta. Pero si tiene problemas para obtener la aprobación de otras tarjetas de crédito, una tarjeta asegurada puede ser un buen primer paso antes de pasar a una tarjeta no segura.

Línea de fondo

Cuando empiece a solicitar tarjetas de crédito, espere que le denieguen. Es probable que suceda si no tiene historial crediticio. Pero sea estratégico con sus aplicaciones. No apueste por programas de recompensas de primer nivel, porque es muy poco probable que lo aprueben para tarjetas que requieren un crédito excelente.

En cambio, investiga. Cada solicitud de tarjeta de crédito reduce temporalmente su puntaje crediticio en algunos puntos. Elija los que estén dirigidos a su grupo demográfico y también solicítelos aproximadamente al mismo tiempo. A menudo, las agencias de informes crediticios los cuentan como una sola consulta.

Si sigue estos consejos, puede comenzar a construir su historial financiero con su primera tarjeta de crédito. ¡Anímate y úsalo responsablemente!